Finanzas Personales

He rescatado este vídeo en el que el analista independiente Yuri Rabassa en las jornadas de Trading Room organizadas por Estrategias de Inversión en febrero de 2011 explica las claves para triunfar a la hora de hacer trading en el mercado de Forex y también en otros mercados.

En esta ponencia explica de manera sencilla cómo dominar el mercado de divisas para no profesionales del sector.

Así, las claves para dominar el mercado de divisas, según Yuri Rabassa, son las siguientes:

1. Comprender dónde estamos

“La formación es fundamental porque en este mercado hay grandes profesionales y no les podremos ganar si no estudiamos”.

2. Emociones

“Controlar las emociones. Pueden ser el peor enemigo del trader, por lo que hay que saber convivir con ellas”. Y, es que, el trader suele tener miedo cuando la tendencia va en su contra o le puede superar la codicia, por lo que hay que saber controlarse. El miedo y la codicia no son buenos consejeros, por lo que “tenemos que aprender a controlarlas, por ejemplo, con yoga, deporte…”, recomienda Rabassa.

3. Disciplina, constancia y dedicación

“Hay que ser disciplinado y constante, siendo capaces todos los días de hacer lo mismo”.

4. Cuidado con el miedo y la codicia

“El apalancamiento hay que utilizarlo, pero solo en el momento adecuado”. Esta herramienta nos puede ayudar a multiplicar las ganancias, pero también destrozar una operativa.

5. Necesitamos un plan

“Realizar un plan de trading, siempre por escrito”. En este sentido, hay que “elegir el tipo de trading, a largo plazo, por ejemplo, para las personas que no puedan estar delante del ordenador, además, se debe adaptar a su perfil. Éste da excelentes resultados. En cambio, el trading intradiario te permite tener una curva de crecimiento de capital importante, con menos vaivenes, pero puede ser una operativa muy absorbente”.

En 10 Forex Strategy, Rob Booker,  “recomienda que nos conformemos con 10 PIPs diarios de ganancias, lo que nos permitirá hacer crecer nuestra cuenta de trading casi hasta donde nos lo propongamos con un apalancamiento medio”.

“Hay que hacer uso de los soportes, resistencias, pautas de agotamiento y líneas de tendencia. No hay que complicarse y estas herramientas son muy importantes”.

6. Gestión monetaria, gestión del riesgo

“Después de la psicología, es lo más importante, porque no hacerla correctamente puede destrozar un sistema ganador. Además, es una herramienta muy potente para controlar la codicia y el miedo y podemos hacer un seguimiento con respecto a los objetivos. No hay que arriesgar más de un porcentaje fijo y acordado antes de entrar en el mercado”.

7. Backtesting, laboratorio

“Es probar nuestras estrategias con sucesos del pasado. Es, para muchos, la fase más aburrida, pero hay que machacarla mucho al principio y nos tiene que acompañar en los años”.

8. Objetivos realistas

“Hay que realizar un diario de trading en el que debemos anotar cómo nos encontramos, nuestras emociones, qué eventos hay a lo largo del día, soportes, resistencias… y, al final, los datos objetivos, ganancias, pérdidas, pantallazos de la operativa y cómo nos hemos sentido”.

“Hay que saber cuándo opero y cuánto tiempo para no obsesionarnos y ponernos nerviosos. No podemos pasarnos del tiempo fijado porque el sobretrading lleva a la pérdida de muchas cuentas”.

“Hay que plantearse unos objetivos realistas, moderados y alcanzables, porque no alcanzarlos nos puede producir ansiedad. El objetivo primordial, en este sentido, es mantener el capital. Así pues, si perdemos la mitad del capital, habría que doblar las ganancias”.

Aquí puedes ver la ponencia completa, para que la aproveches a fondo.

Un artículo publicado en Inversores

En los últimos años, con la crisis económica, han proliferado las casas de empeño y las empresas dedicadas a la compra de oro. Cuando los ingresos de las familias disminuyen y hay que pagar la hipoteca, el transporte, la comida y otros gastos, vender una joya o ceder temporalmente un bien de valor es una de las alternativas para llegar a fin de mes. La mayoría de los negocios de este tipo cumple con la normativa, tasa los productos en la forma debida y da a sus clientes todas las garantías, pero otros aprovechan la necesidad de la gente para ofrecerles condiciones que no respetan la legalidad. Por este motivo, hay que tomar las debidas precauciones y evitar engaños.

“Compro oro”, “vende tus joyas”. Son voces que se escuchan en el centro de muchas ciudades, mensajes que se leen en octavillas depositadas en las lunas de los coches o repartidas entre los viandantes. El de la compra de oro es uno de los negocios que más se ha extendido con la crisis.

Pero junto con las empresas legales también han surgido otras menos transparentes, que hacen creer que la alhaja vale menos o cobran intereses que se pueden englobar en la usura. Seguir una serie de pautas puede hacer que la persona interesada en vender o empeñar sus joyas obtenga con ellas el máximo rendimiento.

1. A menudo, las joyas de las que se desprende quien necesita dinero son herencias familiares u objetos a los que se tiene una estima especial. Con frecuencia, son regalos de personas queridas o alhajas recibidas en un momento importante, como la mayoría de edad, la boda o la pedida. Cuando se empeña algo tan personal, en general, se debe a que no queda más remedio: el dinero es necesario de manera inmediata y lo emocional se relega.

   En otras ocasiones, el interesado no tiene ningún aprecio añadido por la prenda, más allá del económico, y es más fácil deshacerse de ella, pero si no es así y desprenderse del objeto supone un esfuerzo sentimental, es mejor sopesar otras opciones.

2. Cuando la decisión ya está tomada, el siguiente paso es decidir si la joya se venderá o empeñará. En el primer caso, supone deshacerse del bien de manera definitiva, mientras que si se empeña, pasado un tiempo, se puede recuperar. A menudo, se obtiene más dinero por la venta, ya que si se deja una prenda de manera temporal es a cambio de un crédito de menor cuantía y los correspondientes intereses.
3. Antes de vender o empeñar la joya hay que visitar varios establecimientos para conocer cómo funciona cada uno, qué ofrece y, a ser posible, preguntar su opinión a otras personas que hayan acudido a ellos. En algunas ciudades hay muchísimas empresas que se dedican a comprar oro, por lo que la competencia entre ellas suele ser rentable para el consumidor. No solo hay que tener en cuenta las condiciones económicas, sino también si su funcionamiento es transparente.
4. Con carácter previo a la venta, es conveniente pesar las joyas en casa. En general, la gente no cuenta con instrumentos de precisión, pero puede bastar con una báscula de cocina digital, que indica con cierta fidelidad el peso de la pieza.

   Casi todos los negocios dedicados al empeño o la compra de objetos de valor son honestos, sus balanzas están ponderadas para no pagar de menos y dan a sus clientes el dinero que les corresponde. Pero en algunas ocasiones se han registrado quejas relacionadas con este asunto, por lo que no está de más tomar precauciones adicionales.

5. También es acertado conocer con aproximación el valor que tiene la joya en función de los quilates -si es de oro- o el tipo de gema que lleve engarzada. Las piedras, salvo que sean diamantes u otros minerales de muy alta calidad, no tienen valor cuando se venden al peso. Si el vendedor conserva la caja donde se vendieron el anillo, los pendientes o el collar, podrá consultar en ella los quilates. También es posible que esta información figure en alguna parte de la alhaja, como en la zona interior de un anillo.
6. Cuando el valor de la pieza no resida en su peso, sino en el diseño, en la antigüedad o en el tipo de piedra, es mejor consultar en una joyería o en un anticuario cuánto pagarían por el objeto. El importe que puede recibir el vendedor en estos establecimientos será superior al que le ofrezcan en un local de compra de oro.

   Este tipo de negocios no tiene en cuenta aspectos como el diseño o el trabajo que lleve la pieza, algo que sí eleva bastante la cuantía que abonarían en una tienda de antigüedades. Lo mismo ocurre si se vende una moneda de otra época: tiene un valor añadido, por lo que es recomendable consultar en lugares especializados o ponerse en contacto con un coleccionista.

7. Es habitual que quien quiera deshacerse de una alhaja piense que recibirá por ella un importe similar al que pagó. Esto no es así porque lo único que se pondera son el peso y los quilates, ya que su destino es fundirse. Por este motivo, no hay que sentirse engañado cuando en la casa de empeño den al objeto un valor menor, que a menudo no llega ni a la mitad de lo que se abonó en la joyería. Continue reading…

El precio de la vivienda en España seguirá descendiendo en los próximos dos años, hasta completar un ajuste del 35%, según ha señalado el director gerente de Fitch Ratigns, José Santos, durante unas jornadas organizadas por la agencia en Madrid.

Este descenso supondría una caída adicional hasta 2014 similar a la experimentada a lo largo de la crisis desde sus máximos en 2008, que ronda, según la agencia de calificación, el 18% y que deberían ajustarse hasta un 30 ó un 35% como nivel máximo.

Según Santos, la profundización en la caída de los precios se explica por el exceso de stock, las limitaciones en el crédito, el entorno macroeconómico y el interés por acelerar la venta de activos por parte de la banca.

De hecho, Santos indicó previamente que el ratio de activos dudosos de la banca relacionados con el sector inmobiliario es del 18% y que es “improbable” que mejore la situación en el corto plazo.

Estas declaraciones se producen apenas una semana después de que la agencia de calificación asegurase que la recuperación de las deducción fiscales en el IRPF para la compra de vivienda habitual para todas las rentas ralentizaría la necesaria corrección de los precios de la vivienda hacia niveles más sostenibles.

Según subrayó la agencia, este tipo de iniciativas ayudan a fomentar, a largo plazo, que los precios de la vivienda sean más elevados. Sin embargo, Fitch reconocía que a corto plazo, las deducciones fiscales por compra de vivienda ayudarán a aliviar el exceso de activos inmobiliarios del balance de las instituciones financieras.

Fitch cree que los fundamentos de la economía española son suficientes para justificar un retorno de precios de la vivienda hacia niveles más sostenibles.

El pasado 30 de diciembre de 2011, el Gobierno de Mariano Rajoy recuperó la desgravación en el IRPF por adquisición de vivienda habitual en las mismas condiciones que existían hasta el 31 de diciembre de 2010. Esta medida se aplicará con carácter retroactivo desde enero de 2011.

La modificación sustituye a la norma que aprobó el gobierno socialista a finales de 2010, en virtud de la cual el acceso a los beneficios fiscales para la adquisición de vivienda se limitaba a los ingresos inferiores a los 24.100 euros.

Un artículo publicado en El Confidencial

Los depósitos no son la única manera de beneficiarse de la guerra del pasivo desatada entre los bancos. Los fondepósitos, fondos que invierten en depósitos, representan una alternativa a tener en cuenta a la hora de rentabilizar los ahorros. Conviene valorar, sin embargo, las ventajas y los inconvenientes que presenta este tipo de producto.

Esta es quizás una de las preguntas más recurrentes cuando se desea adquirir una vivienda, por lo que es importante conocer algunos aspectos sobre este tema. Para algunos, un crédito hipotecario a tipo de interés fijo seria el conveniente si se considera que los tipos de interés subirán, en tanto que si se cree que los tipos de interésvan a bajar, un crédito hipotecario a interés variable seria la alternativa.

No obstante, esto aplicaría solo por un periodo de algunos meses o años, y en un crédito hipotecario su duración oscila entre los doce a 20 años, incluso más, por lo que en un lapso de tiempo de este tipo es seguro que existirán movimientos para ambos tipos de interés.

Básicamente, el mejor crédito hipotecario es aquel que se adapte a las necesidades y posibilidades de la persona para cubrir la cuota que debe pagar.

Un artículo publicado en Finanzas Plus

Se han hecho esperar, pero ya las conocemos. Por fin se han difundido las medidas de choque que la sociedad española deberá asumir con el fin de atajar la crisis económica. La principal es una subida temporal del IRPF, de forma que las rentas de trabajo sufrirán durante los dos próximos años un recargo “de solidaridad”. A ella se suman el alza del IBI y la congelación del sueldo de los funcionarios, cuyo horario laboral se incrementa y pasa a 37,5 horas semanales en todo el territorio nacional. Se congela también el Salario Mínimo Interprofesional (641,40 euros) y se elimina la Renta de Emancipación para los jóvenes, a la vez que se aplaza la ampliación del permiso de paternidad. Solo los jubilados se libran de los recortes aprobados por el nuevo Gobierno y sus pensiones crecerán durante 2012 un 1% de media.

El Consejo de Ministros aprobó el pasado 30 de diciembre un Real Decreto Ley de medidas urgentes de orden económico y social, y de corrección del déficit público. Se pretende reducir el gasto en una cuantía aproximada de 8.900 millones de euros y se incrementan los ingresos en otros 6.275 millones. Estas medidas responden a un nuevo cálculo de previsión de déficit del conjunto de las Administraciones Públicas, que se sitúa alrededor del 8%, según los últimos informes facilitados por la Intervención General del Estado.

Asalariados, trabajadores autónomos, funcionarios o ahorradores notarán de lleno los efectos de las medidas “anticrisis” anunciadas, que estarán vigentes durante los próximos dos años, ya que se pretende que sean temporales.

1. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas

La principal de las nuevas medidas, una de las que afectará a más personas, es la creación de un gravamen complementario para reducción del déficit público. Será temporal y progresivo (“solidario”) para los ejercicios 2012 y 2013, sobre todos los tramos de base liquidable general hoy vigentes para aplicación de la tarifa estatal.

Los porcentajes aplicables oscilan entre el 0,75% para el primer tramo de la tarifa -el correspondiente a las rentas más bajas, con unos ingresos de hasta 17.707 euros-, hasta el 7% para las rentas superiores a 300.000 euros, tramo que se crea nuevo para este gravamen.

También se aplicará a las rentas del ahorro en porcentajes que oscilan entre el 2% para los rendimientos de hasta 6.000 euros y el 6%, para rendimientos superiores a 24.000 euros.

Como consecuencia de su aplicación, una persona soltera sin hijos cuyos ingresos son de 16.000 euros al año, pagará 53,86 euros más al año, mientras que si la renta es de 30.000 euros, el incremento será de 248,88 euros anuales. En lo más alto de la escala, quienes dispongan de un sueldo bruto de 400.000 euros tendrán que abonar 20.567,95 euros más en sus impuestos los próximos dos años. Por lo que respecta a una familia con dos hijos y declaración conjunta, si sus ingresos son de 16.000 euros, el incremento de cuota es cero; para rentas de trabajo de hasta 30.000 euros, de 151,81 euros al año, mientras que para ingresos de 400.000 euros, la desviación de la cuota que se deberá pagar cada año será de 20.300,87 euros. Continue reading…

Lo más importante es evitar la entrada en un círculo de impago ya que la deuda se multiplica y cada día es más difícil reducirla. Os ofrecemos este documento en pdf con grandes consejos en como actuar ante esta situación crítica.

Como siempre, pinchando en la imagen de este post.

Hoy en día yo no conozco a nadie que no tenga deudas por que no todas las deudas son malas (le recomiendo leer Buenas Deudas y Malas Deudas, Cómo Ganar Dinero Endeudándose).

El problema, lamentablemente, es que nadie nos enseña como manejar nuestras finanzas personales y a veces subimos nuestro nivel de endeudamiento a rangos que hacen imposible su pago o nos llenamos de malas deudas.

Hay como una especie de umbral en nuestras finanzas personales o familiares que hacen que nuestras deudas dejen de ser “manejables” y entonces caemos en una espiral de estrés y desesperación que lo único que hace es que sigamos cometiendo errores como el pensar que tener más tarjetas de crédito es la solución a nuestros problemas.

El Diagnóstico

Si usted está en esa situación, lo primero que tiene que hacer es un diagnóstico de cómo es que llegó a esa situación, hacer un presupuesto personal y ajustar sus gastos a sus ingresos … eso, sin embargo, muchas veces no será suficiente dado que nuestro nivel de endeudamiento hará que nuestros gastos siempre superen nuestros ingresos debido a las cuotas mensuales de las deudas que tenemos que pagar.

Alternativas de Solución

Ante tal panorama, debemos de tomar medidas agresivas como:

1. Negociar con nuestros acreedores para refinanciar las deudas y lograr pagos mensuales más pequeños o

2. Llegar a dejar de pagar algunas deudas para pagar las más pequeñas y luego retomar las que se dejaron de pagar dentro de un plan preestablecido que calcule el tiempo de reacción del acreedor por cobrar su deuda.

Los 4 o 6 meses que le puede tomar al acreedor para tomar una acción efectiva contra mi persona me servirán para hacer la caja suficiente y tratar de seguir el método de la bola de nieve pagando las deudas más pequeñas para lograr la flexibilidad que estoy buscando (puede leer Cómo Acabar con Mis Deudas siguiendo el Método de la Bola de Nieve).

Venta de nuestros bienes o activos prescindibles, la bicicleta.

A veces lo anterior tampoco será suficiente para regresar al nivel de endeudamiento que nos permita “manejar” nuestras deudas para lograr su pago en efectivo. En tal supuesto entonces deberá proceder a deshacerse de nuestros activos o bienes prescindibles.

En un interesante artículo del blog Get Rich Slowly nos recomiendan por ejemplo proceder a vender nuestro auto y comenzar a usar bicicleta en una decisión conversada familiarmente y en donde se haga un análisis costo beneficio de vender el automóvil familiar.

Se debe de analizar que el costo de un vehículo al año es bastante alto, no solo en combustible sino también en mantenimiento.

Tal vez usted no tenga un vehículo propio pero seguramente puede tener otras cosas valiosas que pueda vender, haga un análisis de cuánto dinero le podrían dar por esas cosas y proceda a venderlas para poder regresar a ese nivel de endeudamiento que le permite seguir acto seguido un plan de pago total de su deuda.

Acuérdese hacer todo esto dentro de un plan que deberá tener a partir del diagnóstico inicial que haga de sus finanzas personales. De nada servirá que venda su carro si luego no aplica correctamente el dinero obtenido en el pago de las deudas más complicadas de nuestro planeamiento.

Puede leer el artículo de GetRichSlowly que he citado haciendo click aquí en este enlace

Un artículo de Alberto Villanueva