Finanzas Personales

Ayer empecé a leer el nuevo libro de Daniel Suarez – FreedomTM, que es la secuela de The Daemon, un thriller de alta tecnología. Disfruté mucho de la primera entrega y la segunda empieza muy bien. Entre otras cosas Suarez habla de una realidad aumentada vista y manipulada por los protagonistas cuando  se ponen unas gafas especiales.

Es como poner un capa virtual encima del mundo real. El concepto no es nuevo y ya hay aplicaciones para iPhone que lo realizan – aunque en una manera mucho mas simple.

En el libro Suarez lleva el concepto va un poco más allá. Los programadores pueden escribir aplicaciones para esta capa (darknet lo llama el autor) y hay un momento en el libro que me hizo pensar un poco. Una de las protagonistas argumenta que la humanidad está esclavizada (en este caso los americanos) y que no son libres. Entre los ejemplos que da, está el hecho de que la mayoría de las personas han aceptado asumir deudas demasiado grandes.

Yo estoy inclinado a estar de acuerdo con esto – El endeudado no es libre. Claro, hay deudas que son difíciles de evitar pero en teoría uno no debería tener muchas mas deudas que la hipoteca (el coche se puede facilmente comprar a segunda mano al contado.). Continue reading…

Tengo tres hijos de 17, 12 y 8 años, y uno de los temas que no terminamos de tener bien resuelto en su educación es el del dinero. Creo que es una de las carencias formativas que más daño nos hacen en la vida adulta, porque una mala decisión económica puede perjudicarte durante muchos años.

Y educar a los hijos en el uso del dinero no consiste en explicarles la regla del interés compuesto. Se trata de que igual que aprenden a decir gracias, a comer con la boca cerrada o a negociar cuando tienen un conflicto, aprendan la economía esencial para no tener problemas económicos en su vida adulta.

Hasta hora, mis hijos tenían una asignación semanal, variable en función de la edad. En teoría había una serie de tareas asignadas que debían realizar para conseguir esa paga, pero lo cierto es que no siempre cumplían. Más grave: en ocasiones, cuando tenían algún gasto extraordinario, su madre o yo completábamos la asignación. Continue reading…

Un  lector me preguntó en la página de Facebook de Hábitos Vitales (hazte fan clickando en este enlace) que hacer con ahorros. No quiero dar consejos concretos (más bien porque no soy un experto) pero si que hay algunas pautas y principios sencillos que todos podemos seguir para aumentar nuestra riqueza personal:

1. Empieza cada mes con ahorrar 10% de tus ingresos. Es decir págate a ti mismo primero. No creas que te sobrará más dinero en el futuro solamente porque estás ganando más. Todos tienen la cuenta vacía al final del mes, independiente del volumen de sus ingresos. La única manera de crear riqueza es crear un base de capital paso a paso.

2. Comprar tu propia casa es la mejor inversión a largo plazo que puedes hacer. El hecho de que se puede tomar un préstamo para la inversión hace que  la rentablidad sobre tu propia inversión es mayor que la subida del valor del inmueble Continue reading…

Si el objetivo es tener mas dinero en el bolsillo al final de cada mes, y que no se escape sin apenas saber como, hay que tener en cuenta una cosa: que el dinero es agradecido con quien le trata bien. Si, has leido bién: ‘El dinero se queda con quien sabe cuidarlo’.

“El método mas efectivo para retener el dinero en nuestras manos es manteniendo una actitud responsable con él”.

Presentamos una lista de 50 cosas que se pueden hacer de modo habitual. Consejos para gastar menos y aprovechar más el dinero que tengamos, sea mucho o poco. Son consejos que no requieren gran esfuerzo, solo es cuestión de acostumbrarse. Muchos se pueden aplicar de inmediato, y al instante o en poco tiempo, se pueden ver resultados.

50 hábitos sencillos para mantener el dinero en tu bolsillo

GASTAR / COMPRAS

Todd Combs, 39 años, gestor de un hedge fund de 400 millones de dólares, parece que es el elegido para suceder a Warren Buffett al frente de Berkshire Hathaway el día en el que el oráculo de Omaha muera o se retire, poniendo nombre a una de las grandes incógnitas que se cernía sobre el que probablemente haya sido, sino es, el mejor inversor de las últimas décadas.

Warren Buffett, que cumpliará 80 años el próximo Agosto, tiene en mente dividir en dos sus funciones. Por un lado una persona actuara como Director General de Berkshire Hathaway y otra persona actuará como Director de Inversiones. Todd Combs ocupará está ultima posición.

Para el cargo de Director General o CEO parece que hay tres candidatos, y parece que entre ellos destaca David Sokol, de 53 años, Presidente d eMid American Enery Holding y Director Ejecutivo de NetJets, ambas empresas paticipadas por Berkshire.

Parece que Todd Combs ya empezará a ocuparse de una parte de la cartera de inversión de Berkshire Hathaway y progresivamente irá incrementado el volumen que irá gestionando bajo su responsabilidad.
Continue reading…

Ya tenemos publicada la carta, correspondiente al ejercicio 2010, en la que Warren Buffett y Charlie Munger explican a los accionistas de Berkshire Hathaway la evolución de los negocios de la compañía.

La verdad es que no entiendo aún muy bien como ninguna editorial no ha sacado un libro con las 33 cartas a los accionistas de Warren Buffett traducidas al español. Probablemente sería uno de los mejores libros de inversión. Pero vamos a lo que nos interesa, y pasamos a traducir o comentar algunos de los puntos de la carta de Warren Buffett que me han parecido más destacables.

En 2010, el valor contable de Berkshire se ha incrementado un 13%. En los últimos 46 años, el valor en libros de la compañía ha pasado de 19$ por acción a 95.453$, un incremento anual medio del 20,2%, simplemente impresionante. Buffett comenta que actualmente estima que el “earning power” de Berkshire en condiciones normales, es decir el potencial de generar beneficios de los activos del holding, sin vender participaciones, sin ninguna mega catástrofe en el sector asegurador y con una situación de la economía peor que en 2005 y 2006 pero mejor que 2010, sería de unos 17.000 millones de dólares al año.

La adquisición en 2010 de la compañía de ferrocariles Burlington Northern Santa Fe, en la que Berkshire Hathaway utilizó 22 mil millones de dólares en cash para hacerse con ella, habría incrementado en un 40% el earning power antes de impuestos de Berkshire. A Buffett el grueso de la gente lo considera un inversor en Bolsa, yo personalmente lo entiendo cada vez más como un inversor con mentalidad de empresario más que como un inversor que ha hecho su fortuna en Bolsa. Pero bueno esta es una apreciación personal.
Confiados en la incertidumbre:

En 2010, las empresas que componen Berkshire Hathaway, invirtieron cerca de 6.000 millones de $ en Capex, y el grueso de la inversión se realizó en los EEUU. Según Buffett el dinero siempre debe ir donde están las oportunidades y según él en estos momentos en los EEUU estas con fáciles de encontrar a pesar que 2010 estuvo dominado por el pesimismo en la economía de los EEUU. Mucha gente habla de las grandes incertidumbres que rodean a la economía en los EEUU, pero Buffett que es gato viejo (en esto a mi sin duda me da mil vueltas, bueno en esto y en la mayoría de las cosas), no ve la situación muy diferente a otras épocas. Sólo le basta recordar como estaban las cosas el 6 de diciembre de 1941 o el 18 de Octubre de 1987 o el 10 de Septiembre de 2001, tres fechas concretas antes que de repente las cosas emporaran muchisimo de un día para otro. No importa como esté de sereno el día de hoy, el mañana siempre es incierto.

“No dejes que esta realidad te asuste. Durante toda mi vida, políticos y expertos se han quejado sobre los terribles problemas a los que se enfrentaban los EEUU. El caso, o la única realidad, es que nuestros ciudadanos, hoy viven 6 veces mejor que cuando yo nací. Los profetas de la fatalidad han pasado por alto el factor que tiene más importancia: El potencial humano está lejos de haberse agotado, y más con la capacidad que tiene el sistema estadounidense para desatar ese potencial – un sistema que ha hecho maravillas durante más de dos siglos a pesar de las frecuentes interrupciones  y fatalidades que se han vivido, empezando por  recesiones económicas  e incluso una guerra civil o mundial”.
Medir el Rendimiento:

Charlie y yo creemos que los encargados de manejar los fondos de los demás deben establecer objetivos de rendimiento en el inicio de su gestión. Si no se fijan el objetivo de rentabilidad a priori, la dirección de la tentación de disparar
la flecha de rendimiento y luego pintar la diana alrededor de donde quiera que aterrice. En el caso de Berkshire, que hace tiempo te dije que nuestro trabajo es aumentar el valor intrínseco por acción a un ritmo mayor que el aumento (incluyendo dividendos) del S&P 500. En algunos años tenemos éxito, en otros que no. Pero, si no podemos  mantener y logran en el  tiempo de forma sostenida este objetivo, no habremos hecho nada para nuestros inversores, que por sí mismos podrían haber obtenido  un resultado igual o mejor simplemente comprando un ETF que replique el índice.

El desafío, por supuesto, es calcular del valor intrínseco de Berkshire Hathaway. Si nos ponéis a calcular a Charlie y  a mi el valor instrínsique de Berkshire por separado seguramente obtendréis dos resultados diferentes. La precisión absoluta no es posible. Para eliminar la subjetividad, y simplificar el cálculo, utilizamos un proxy que probablemente subestima el valor intrínseco y que es el valor en libros de la compañía para medir nuestro rendimiento como gestores.

Sin duda, algunas de nuestras empresas valen mucho más que su valor en libros, pero entendemos que es un mecanismo razonable y constante pare medir nuestro rendimiento. Pero desde que prima rara vez cambios de mucho de año en año, el valor en libros puede servir como un mecanismo razonable para el seguimiento de cómo lo estamos haciendo. La tabla en la página 2 muestra nuestro historial de 46 años contra el S & P, un rendimiento bastante bueno en los primeros años y ahora sólo satisfactoria. Los años de generosa, queremos hacer hincapié, no volverá.

Las enormes sumas de capital que gestionan en la actualidad eliminar cualquier posibilidad de un rendimiento excepcional. Haremos todo lo posible, sin embargo, para mejores resultados que el promedio y la sensación es justo para que nos mantenga a ese nivel. Queremos advertir que los años gloriosos de Berkshire Hathaway nunca volverán. La grandes sumas de capital que actualmente gestionamos hacen del todo imposible y eliminan la posibilidad de obtener un rendimiento excepcional. Sin embargo nos esforzamos para que los resultados que obtengamos sean mejor que la media.
Las ventajas competitivas de Berkshire Hathaway:

1) Los directivos de Berkshire están enfocados a gestionar sus negocio. No tienen que estar pendientes de tener que realizar reuniones con la Central, ni tienen preocupaciones por la financiación ni tienen que estar pendientes de Wall Street. Sencillamente reciben una carta mía cada dos años y saben que pueden llamarme siempre que lo deseen. Con algunos de ellos ni he hablado en el último año, y con otro he hablado a diario, nuestra confianza está depositada en nuestra gente no en los procesos. La política de contrata bien y gestiona poco me encaja perfectamente a mi y a ellos. Tenemos directivos de todos los tipos, algunos tienen MBAs, otros ni siquiera acabaron el colegio, unos utilizan presupuestos, otros gestionan por instinto. Parecemos un equipo de beisbol compuesto por diferentes estrellas con diferentes formas de batear.

2) Nuestra segunda ventaja es la libertad para invertir. Una vez cubiertas las necesidades de inversión de nuestros negocios, tenemos excesos de cash para invertirlo libremente donde creamos conveniente.  La gran mayoría de compañía se limitan a invertir o comprar negocios en el mismo sector en el que operan. Esto a menudo limita el “universo” de activos donde colocar el capital, reduciendo las buenas oportunidades de inversión que existen en el mundo. La competencia para hacerse con las buenas oportunidades de inversión que existen en un sector concreto suele ser enorme. El vendedor tiene todo el poder, igual que una chica que sea la única que asiste a una fiesta repleta de chicos. La situación es perfecta para la chica pero terrible para los chicos. En Berkshire no tenemos ningún tipo de restricción respecto a donde invertir el capital. Nuestra única limitación es la capacidad que podamos tener para comprender bien los negocios que queremos comprar y como evolucionarán en el futuro. Si lo logramos, y muchas veces no sucede así, tenemos la capacidad de  poder comparar una oportunidad de inversión con otras cientos que tenemos sobre la mesa.
Continue reading…

Me encuentro leyendo y casi terminando el libro de Donald Trump “Piensa como Multimillonario” el cuál está plagado de consejos que el autor nos enseña; más que nada experiencias propias y muchas temáticas diferentes.

Al leer el libro se me ocurrió compilar lo más interesante del mismo y crear este texto con breves consejos denominados “Los cómo de Donald Trump” donde veremos consejos que da el autor sobre cómo realizar ciertas cosas. Si bien el libro no es un manual financiero o de finanzas personales; sirve de mucho entender cómo piensa Donal Trump, todo un multimillonario para ver que tan en sintonia estamos con su manera de ver y entender al mundo… no por algo, es un multimillonario y nosotros estamos en camino.

Casi todas las personalidades alfa exitosas despliegan una franca determinación de imponer su visión en el mundo; una creencia irracional en metas poco razonables, rayando a veces los lunático (Richard Connif; TheNatural History of the Rich)

Según Donald Trump, hay 10 consejos a seguir o mejor dicho formas de pensar de un Multimillonario:

1. No tomar vacaciones: Si uno realmente trabaja en lo que le gusta, debería estar siempre enfocado en eso, lo que no quita viajar y conocer lugares, pero nunca dejar de trabajar (mentalmente hablando)
2. Tener lapsos de concentración breves: La mayoría de las personas exitosas los tienen y se relaciona con su imaginación.
3. No dormir más de lo necesario: El tiempo es oro, sin dañar el cuerpo dormir lo necesario y utilizar lo restante.
4. No depender de la tecnología: Si tienes algo importante que decir a una persona, mírala a los ojos y díselo; sino llámala por teléfono y asegúrate que escuche la sinceridad de tu voz. El correo electrónico es para gallinas.
5. Considérate un ejército de un solo hombre: Debes planear y llevar a cabo tu plan profesionalmente.
6. A veces conviene ser subestimado: No es que la gente deba pensar que eres un perdedor o un cobarde, pero tampoco es buena idea que considere que eres la persona más inteligente del lugar. Algunas veces causa mayor impresión si las personas descubren tus logros sin enumerarlos directamente.
7. El éxito promueve el éxito: La mejor forma de impresionar es mediante resultados.
8. Los amigos son buenos, pero más aún la familia: Es mejor confiar en la familia que en los amigos.
9. Trata cada decisión como a una amante: A veces decides de inmediato, amor a primera vista. Otras, vas lentamente; el compromiso a largo plazo. Y algunas, reúnes gente en una habitación y tomas en consideración varias opiniones; el equivalente a preguntarle a tus amigos que piensan de la persona con la que sales. Realiza todo con entrega, respeto y de una manera adecuada.
10. Sé Curioso: Una persona exitosa siempre lo será: Necesitas estar alerta, hambriento y entender tu mundo inmediato.

LOS CÓMO DE LOS BIENES RAICES

Los Bienes Raíces zona la parte medular de casi todos los negocios y, con seguridad de la riqueza de la mayoría de las personas.

1) Cómo elegir la ubicación propia:

* La ubicación se debe considerar seriamente al invertir en Bienes Raíces.
* Sé honesto contigo mismo sobre la proximidad de la ubicación al resto de tus actividades.
* Si puedes elegir opta por una buena vista.
* Asegúrate que el panorama actual estará ahí mañana.

2) Cómo renta un departamento:

* Aunque rentar no es lo mismo que comprar, el lugar será como tu hogar y debe evaluarse con cuidado.
* Define con claridad tus posibilidades financieras y requerimientos de vivienda.
* Estoy convencido de que un departamento debe rentarse con ayuda de un buen corredor.
* Los corredores conocen vecindarios y mercados específicos de cada lugar. Conocen el valor de las propiedades, pros y contras de ciertos edificios, reglas y regulaciones de precios y rentas, y cada detalle de los arrendatarios actuales.
* También te ahorrarán tiempo al descartar departamentos que no satisfacen tus necesidades.
* Nunca creas todo lo que diga un corredor. Después de todo está ahí por la comisión.
* Siempre negocia.
* Negocia desde el principio / principio de una relación.
* Nunca gastaría más de un 25% de mi salario en renta, sin importar lo fantástico que sea el departamento.

3) Cómo leer anuncios clasificados:

* Cualquier cosa que suene demasiado buena para ser cierta, no lo es, en especial respecto a los departamentos.
* Presta atención a la información NO proporcionada.
* Si no se mencionan metros cuadrados, seguramente ese dato resulta vergonzoso para el anunciante.
* Si no hay fotografía, ten cuidado.

4) Cómo comprar una casa:

* Si te encanta una casa, la puedes pagar y tu agente de bienes Raíces te asegura que pagas un buenprecio de mercado justo, seguro estarás pagando el mejor precio.
* Antes de buscar una casa o calcular qué puedes comprarla, asegúrate de tener dinero guardado.
* No evites gastos innecesarios.

5) Cómo conseguir avalúos e inspecciones de inmuebles:

* Siempre debes saber qué compras.
* Es mejor investigar la oportunidad y perderla que meterte en algo que terminarás lamentando.
* La mejor manera de verificar la propiedad es mediante un avalúo.
* Los valuadores son profesionales y ven cosas que escapan de los ojos de los compradores.
* Considera la inspección de la propiedad como un estudio de Rayos X
* La inspección es demasiado importante para ser descuidado al respecto.
* Algunos inversionistas creen erróneamente que las construcciones nuevas no requieren inspectores. FALSO!

6) Cómo vender una casa:

* Si estás vendiendo tu casa y no hay mucho movimiento, o lo hay pero no recibes ofertas, debes replantear el precio.
* Si conoces el valor de tu propiedad, sé paciente.
* Sólo asegúrate de que ofreces lo mejor y no te preocupes.
* Tu agente, si es bueno en su trabajo, anunciará la venta de la propiedad de manera estratégica.
* Los buenos agentes analizarán a los interesados para una selección previa, negociarán a tu favor para conseguir el mejor precio y facilitarán los procesos legales y financieros.
* Algunas personas intentan vender una casa sin agente de bienes raíces, no recomiendo esa estrategia.

7) Cómo encontrar una buena oficina:

* La ubicación es probablemente la mayor preocupación en lo que respecta a encontrar una buena oficina.
* Piensa en el espacio que necesitas, de preferencia con posibilidad de expansión para que no debas mudarte en el futuro cercano.
* Es importante un edificio con buen mantenimiento y bien administrado

Cómo trata con un agente de Bienes Raíces:

* Elige a tu agente de bienes raíces como elegirías a uno para compraventa de obras artísticas, con sensatez.
* Tú y tu agente sean honestos el uno con el otro.
* Los mejores agentes saben que lo bueno para ti será bueno para ellos.
* Encuentra a alguien con buena reputación.
* Nunca sigas el consejo de ningún agente que te presione.

9) Cómo contratar un abogado:

* Si el precio es razonable, contrata uno, incluso si la situación parece simple. Yo jamás firmo un contrato sin consultar a un abogado.
* Llama a cualquier bufete y pide una recomendación.
* No pidas a tu agente hipotecario que te consiga o recomiende uno.

10) Cómo conseguir la mejor hipoteca:

* Como al comprar una propiedad, una hipoteca funciona mejor si tienes opciones. Ve de compras, haz preguntas y siempre negocia.
* Nunca aceptes la primera oferta y pide mejores términos.
* Si recibes el mejor trato del prestamista “A”, regresa con el “B” y pregunta si puede equipararlo.
* Si estás comprando una casa o conjunto multifamiliar hipotecados, debes conocer su estado financiero.
* Busca asesoría de un contador. Tu abogado y tu agente hipotecario también pueden ayudar.
* Debes conocer la historia fiscal de la propiedad y cualquier aumento fiscal previsible.
* Busca costos ocultos.
* Debes discutir cuidadosamente con tu abogado el tema de los seguros de propiedad.
* Es probable que te pidan garantía, si garantizas una puedes encontrarte pagando sobre la garantía, incluso si te has preparado bien. Las garantías pueden ser reclamadas por altas y bajas del mercado.

11) Cómo elegir un agente hipotecario:

* Paga a alguien que lo haga por ti. Consigue entonces un agente hipotecario.
* Hay algunas consideraciones técnicas, como magnitud de la hipoteca, garantías involucradas, condiciones de inoperancia y todo tipo de asuntos, sobre los que un agente hipotecario y un buen abogado te informarán.
* Pide a tu agente de bienes raíces que te recomiende uno.

Continue reading…

Construir nuestra “riqueza” para un futuro próximo es un proceso de tres pasos. El primero, depende de los ahorros, para lo cual debemos ganar un poco más de lo que debemos.

La segunda, es invertir. Y la tercera, mantener perseverancia ya que no es un acontecimiento que pasara de la noche a la mañana. He aquí algunos consejos para lograrlo:

Abre una cuenta de ahorros – Seria útil que ahorras cierta cantidad de dinero todo los meses. La manera mas fácil para poder lograrlo es abriendo este tipo de cuenta y autorizando al banco a que transfiera todos los meses una cantidad estipulada de dinero a la misma. Con el tiempo no notaras el descuento y al mismo tiempo estarás ahorrando y ganado intereses para el futuro.
El poder de la regulación de gastos – Aunque difícil no es imposible. Disciplina tu manera de gastar. Si vas de comprar prepara una lista de lo que necesitas y a la hora de comprar enfócate en ella. De esta manera no te fijaras en artículos innecesarios solo por el mero hecho que se encuentren en especial.
Invierta en Certificados de depósito – es una excelente manera de ganar dinero sin riesgo. Un certificado de deposito te brinda una tasa de interés fija de ganancias durante un plazo especifico para ayudarte alcanzar tus metas de ahorro. Ciertas restricciones aplican. De modo que debes consultar a tu Institución financiera de predilección para obtener más información.
Adquiera una propiedad – Esta es una inversión a largo plazo. El realizar pagos hipotecarios y no tener que pagar una renta, significa la acumulación de ahorros. Estas invirtiendo en tu futuro. Recuerda que con el transcurso de los años todo aumenta de valor y tu propiedad no será la excepción. Ósea, con cada pago que realices te encuentras ganando. Continue reading…

Acabo de leer un excelente artículo en inglés de Anthony Robbins denominado “12 Reasons People Don’t Get Wealthy” en el Robbins identifica 12 errores comunes que ha visto en laspersonas que no conseguir la riqueza en su vida.

Como me gusta sintetizar información les dejo un bosquejo si no dominan el inglés para leer el artículo original.

1.- Ellos nunca definen específicamente lo que la riqueza significa para ellos.- En otras palabras, nunca definen que es exactamente lo que quieren lograr, algunos simplemente se trazan tener conseguir mucho dinero, mientras algo más específico podría ser “quiero ganar 3000 euros/dólares mensuales”, si deseas volar es necesario tener un plano de laconstrucción de un avión y no simplemente decir “quiero un aparato que vuele”, cuando se trata de trazarse metas y objetivos, la precisión y la claridad son poder.

2.- Ellos cambian de objetivos antes de conseguir alguno.- Muchas personas dan los primeros pasos para conseguir unobjetivo pero luego de un tiempo se trazan otro antes de haber conseguido el propuesto inicialmente, esto es muy dañino porque te condiciona a dejar todas las cosas a medias, si vives así entonces te pasarás la vida “intentando casi todo sin lograr casi nada”. Una vez trazado un objetivo o un paso de los muchos que planeas dar debes persistir y no cambiarlo hasta que lo logres, luego debes celebrar los resultados y seguir con el siguiente paso u objetivo.

3.- Ellos ven su meta como algo inalcanzable.- En la vida, por regla general la gente sólo consigue lo que cree, si no te crees capaz de lograr algo simplemente no invertirás los mismos recursos ni el mismo esfuerzo que si creyeras que lo puedes lograr o en el peor de los casos ni siquiera lo intentarás, lo ideas es que las personas se tracen metas que las hagan esforzarse, pero no deben ser demasiado elevadas como para que dudes de su consecución.

4.- Ellos Nunca empiezan.- Personalmente me ha sucedido esta y estoy seguro que muchos estarás en las mismas “Nunca dar los primeros pasos” es realmente el problema más generalizado, incluso después de ser concientizados de cual es el camino a seguir, esto me pasó personalmente a mí había terminado de leer un par de libros de negocios y libertad financiera entre ellos Padre Rico, Padre Pobre y Los Secretos de la mente Millonaria, aún así busque más información y no daba los primeros pasos aunque sinceramente con este par de libros ya tenía suficiente para comenzar. Un avión primero despega y luego ajusta el rumbo de su destino, alguien describió el camino de los pequeños emprendedores como una laberinto de puertas en el cual al principio puedes no tener herramientas y ver sólo una o dos puertas pero una vez entras al laberinto aparecen nuevas puertas y encuentran nuevas herramientas; luego de comenzar es cuando la gente de buscar información específica que les ayude a progresar en lugar de pasarse la vidabuscando información generalista mientras no han iniciado nada. Continue reading…

Resulta esencial tratar de enseñar a nuestros hijos o a los niños en general todos lo relacionado con el manejo del dinero, finanzas personales y sobre cómo ahorrar dinero.

Cuando antes aprendan aspectos esenciales de las finanzas mejor estarán preparados pero hay que encontrar formas divertidas para que los niños se puedan sentirse interesados en todo lo relacionado al manejo al dinero.

Así lo han entendido los promotores del website FamZoo que han creado en su website donde usted podrá crear su propio Banco familiar, se trata de un Banco Virtual Familiar.

Al crear su Banco Virtual usted mismo puede fijar sus reglas y crear metas de ahorro y maneras sobre cómo es que la familia procederá a ahorrar dinero y como se pagarán los gastos que se registren. Continue reading…